Chuyên viên thẩm định bảo hiểm (Insurance Underwriter)

Chuyên viên thẩm định bảo hiểm (Insurance Underwriter) có nhiệm vụ đánh giá các đơn bảo hiểm và quyết định có phê duyệt chúng hay không. Đối với các đơn được phê duyệt, chuyên viên thẩm định bảo hiểm xác định mức độ bảo hiểm và phí bảo hiểm. Triển vọng tăng trưởng ngành nghề 2023-2033 là – 4%, giảm so với mức trung bình của tất cả các ngành nghề.

Link nguồn: Insurance Underwriters: Occupational Outlook Handbook: U.S. Bureau of Labor Statistics

Thông tin chung

Mức lương trung vị năm 2023	$77.860/năm $37,44 /giờ
Bằng cấp yêu cầu	Cử nhân
Yêu cầu về kinh nghiệm làm việc trong ngành liên quan	Không
Số lượng công việc trong năm 2023	118.400
Triển vọng tăng trưởng ngành nghề 2023-2033	-4% (Giảm)

Nhiệm vụ chính của chuyên viên thẩm định bảo hiểm

Chuyên viên thẩm định bảo hiểm thường thực hiện các nhiệm vụ sau:

• Phân tích thông tin trên các đơn bảo hiểm
• Xác định mức độ rủi ro khi bảo hiểm cho khách hàng
• Sàng lọc khách hàng dựa trên các tiêu chí đặt ra
• Sử dụng phần mềm tự động để xác định rủi ro của các khách hàng mua bảo hiểm
• Xem xét các đề xuất từ phần mềm thẩm định
• Liên hệ với các đại diện hiện trường, nhân viên y tế và các nguồn khác để thu thập thêm thông tin.
• Quyết định có cung cấp bảo hiểm hay không
• Xác định phí bảo hiểm và mức độ bảo hiểm phù hợp

Chuyên viên thẩm định bảo hiểm là cầu nối chính giữa công ty bảo hiểm và đại lý bảo hiểm. Họ sử dụng phần mềm máy tính để phân tích rủi ro nhằm xác định xem có phê duyệt đơn của khách hàng hay không. Họ nhập thông tin cụ thể của khách hàng vào chương trình, sau đó chương trình đưa ra các đề xuất về mức độ bảo hiểm và phí bảo hiểm. Chuyên viên thẩm định bảo hiểm đánh giá các đề xuất này và quyết định phê duyệt hay từ chối đơn bảo hiểm. Nếu việc đưa ra quyết định phức tạp, họ có thể tham khảo thêm các nguồn khác như hồ sơ y tế và điểm tín dụng của khách hàng.

Đối với các loại bảo hiểm đơn giản và phổ biến như bảo hiểm xe hơi, Chuyên viên thẩm định bảo hiểm thường dựa vào các đề xuất tự động. Với các loại bảo hiểm đặc thù và phức tạp hơn như bảo hiểm bồi thường cho người lao động, Chuyên viên thẩm định bảo hiểm cần sử dụng thêm kiến thức phân tích.

Chuyên viên thẩm định bảo hiểm phân tích các yếu tố rủi ro xuất hiện trong đơn bảo hiểm. Ví dụ, nếu khách hàng khai báo đã từng phá sản, Chuyên viên thẩm định bảo hiểm cần xác định xem thông tin này có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm đang đăng ký hay không. Nếu có, họ sẽ xem xét thời điểm phá sản và tình hình tài chính của khách hàng kể từ khi nộp đơn phá sản.

Chuyên viên thẩm định bảo hiểm phải đảm bảo được sự hài hòa cân bằng giữa các quyết định rủi ro và thận trọng. Nếu Chuyên viên thẩm định bảo hiểm chấp nhận quá nhiều rủi ro, công ty bảo hiểm sẽ phải chi trả quá nhiều yêu cầu bồi thường. Ngược lại, nếu họ không phê duyệt đủ số lượng đơn, công ty sẽ không kiếm được đủ tiền từ phí bảo hiểm.

Hầu hết các Chuyên viên thẩm định bảo hiểm chuyên về một trong ba lĩnh vực lớn: bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tài sản và thương vong. Mặc dù các nhiệm vụ công việc ở mỗi lĩnh vực là tương tự, các tiêu chí mà Chuyên viên thẩm định bảo hiểm sử dụng khác nhau. Ví dụ, đối với người đăng ký bảo hiểm nhân thọ, Chuyên viên thẩm định bảo hiểm sẽ xem xét tuổi và lịch sử tài chính của người đó. Đối với người đăng ký bảo hiểm xe hơi (một dạng bảo hiểm tài sản và thương vong), Chuyên viên thẩm định bảo hiểm sẽ xem xét hồ sơ lái xe của người đó.

Trong lĩnh vực bảo hiểm tài sản và thương vong, Chuyên viên thẩm định bảo hiểm có thể chuyên về bảo hiểm thương mại (doanh nghiệp) hoặc bảo hiểm cá nhân. Họ cũng có thể chuyên về loại hợp đồng cụ thể như bảo hiểm ô tô, nhà ở, hoặc thú cưng.

Tình hình việc làm và môi trường làm việc của chuyên viên thẩm định bảo hiểm

Trong năm 2023 có khoảng 118.400 vị trí việc làm cho chuyên viên thẩm định bảo hiểm. Các ngành có nhu cầu tuyển dụng nhiều nhất cho vị trí Chuyên viên thẩm định bảo hiểm bao gồm:

• Công ty bảo hiểm trực tiếp (trừ bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe và y tế): 48%
• Đại lý và môi giới bảo hiểm: 27%
• Các hoạt động liên quan đến bảo hiểm khác: 5%
• Công ty bảo hiểm sức khỏe và y tế trực tiếp: 4%
• Hoạt động trung gian tín dụng và các hoạt động liên quan: 2%

Chuyên viên thẩm định bảo hiểm làm việc trong môi trường văn phòng trong giờ hành chính. Họ dành phần lớn thời gian làm việc với máy tính, chủ yếu xử lý các đơn bảo hiểm nhưng đôi khi cũng giải đáp các thắc mắc của khách hàng.

Một số Chuyên viên thẩm định bảo hiểm tài sản và thương vong có thể cần phải đi lại để đánh giá tài sản trực tiếp.

Lịch làm việc

Hầu hết Chuyên viên thẩm định bảo hiểm làm việc toàn thời gian.

Yêu cầu về học vấn và kỹ năng của chuyên viên thẩm định bảo hiểm

Chuyên viên thẩm định bảo hiểm thường được yêu cầu có bằng cử nhân để đủ điều kiện được tuyển dụng. Tuy nhiên, các ứng viên có bằng cao đẳng hoặc bằng trung học và kinh nghiệm làm việc liên quan đến bảo hiểm đôi khi cũng đủ điều kiện cho các vị trí này. Chứng chỉ chuyên môn có thể mang lại lợi thế cho các ứng viên.

Trình độ học vấn

Nhà tuyển dụng thường ưu tiên ứng viên có bằng cử nhân, trong đó ngành học phổ biến là kinh doanh. Các môn học về tài chính, kinh tế và toán học cũng có ích cho công việc.

Một số trường cao đẳng và đại học hợp tác với các doanh nghiệp địa phương để đưa ra các chương trình thực tập. Những cơ hội này cho phép sinh viên tích lũy kiến thức và kinh nghiệm thực tiễn qua việc hỗ trợ các nhiệm vụ khác nhau, chẳng hạn như thẩm định bảo hiểm.

Đào tạo

Những Chuyên viên thẩm định bảo hiểm mới vào nghề thường làm việc dưới sự giám sát của các Chuyên viên thẩm định bảo hiểm cao cấp trong tối đa 12 tháng. Nhân viên tập sự làm việc với các đơn cơ bản và học về các yếu tố rủi ro phổ biến nhất. Một số công ty cung cấp các chương trình đào tạo bao gồm hướng dẫn lý thuyết về những vấn đề cơ bản trong hoạt động thẩm định.

Khi các Chuyên viên thẩm định bảo hiểm mới tích lũy đủ kinh nghiệm, họ có thể làm việc độc lập và xử lý các đơn bảo hiểm phức tạp hơn.

Giấy phép, Chứng chỉ và Đăng ký

Nhà tuyển dụng có thể mong muốn Chuyên viên thẩm định bảo hiểm có chứng chỉ thông qua các khóa học. Các khóa học này quan trọng để cập nhật kiến thức về chính sách bảo hiểm mới và những thay đổi trong các quy định tiểu bang và liên bang.

Có nhiều lựa chọn để đạt chứng chỉ hoặc danh hiệu chuyên môn về bảo hiểm, ví dụ như chứng chỉ Life Underwriter Training Council Fellow (LUTCF), Chartered Property and Casualty Underwriter (CPCU), và Chartered Life Underwriter (CLU).

Yêu cầu đối với mỗi chứng chỉ hoặc danh hiệu khác nhau và thường yêu cầu ứng viên phải hoàn thành một khóa học hoặc kỳ thi, hoặc cả hai. Một số chứng chỉ dàng cho những Chuyên viên thẩm định bảo hiểm mới vào nghề, nhưng những chứng chỉ khác yêu cầu ứng viên phải có một số năm kinh nghiệm làm việc nhất định.

Cơ hội thăng tiến

Những Chuyên viên thẩm định bảo hiểm có kinh nghiệm có thể thăng tiến thành Chuyên viên thẩm định bảo hiểm cao cấp hoặc quản lý thẩm định. Chuyên viên thẩm định bảo hiểm có thể cần có chứng chỉ để thăng tiến lên các vị trí này.

Những phẩm chất quan trọng

• Kỹ năng phân tích. Chuyên viên thẩm định bảo hiểm phải có khả năng đánh giá thông tin từ nhiều nguồn để cân nhắc giữa rủi ro và thận trọng.
• Kỹ năng ra quyết định. Chuyên viên thẩm định bảo hiểm cần có khả năng quyết định xem có phê duyệt đơn bảo hiểm hay không và nếu phê duyệt thì quyết định mức phí bảo hiểm phù hợp là bao nhiêu.
• Chú ý đến chi tiết. Chuyên viên thẩm định bảo hiểm phải có khả năng chú ý đến chi tiết khi xem xét đơn bảo hiểm vì mỗi yếu tố đều có thể ảnh hưởng đến quyết định bảo hiểm.
• Kỹ năng giao tiếp. Chuyên viên thẩm định bảo hiểm cần có khả năng giao tiếp và tạo mối quan hệ tốt với mọi người vì công việc của họ liên quan đến khách hàng và các đối tác khác như đại lý bảo hiểm.
• Kỹ năng toán học. Chuyên viên thẩm định bảo hiểm cần có kiến thức toán học để đảm bảo tính chính xác trong việc xác định xác suất tổn thất và tính toán mức phí bảo hiểm phù hợp.

Thu nhập của chuyên viên thẩm định bảo hiểm

Theo dữ liệu ghi nhận trong tháng 5 năm 2023, mức lương trung vị hàng năm của Chuyên viên thẩm định bảo hiểm là $77.860. Lương trung vị là mức lương mà một nửa số lao động trong một ngành kiếm được cao hơn mức đó và nửa còn lại kiếm được ít hơn. Trong đó, nhóm 10% có thu nhập thấp nhất kiếm được ít hơn $48.480 và nhóm 10% có thu nhập cao nhất kiếm được nhiều hơn $132.010.

Cũng theo dữ liệu ghi nhận trong tháng 5 năm 2023, mức lương trung vị hàng năm của Chuyên viên thẩm định bảo hiểm trong các ngành hàng đầu như sau:

• Hoạt động trung gian tín dụng và các hoạt động liên quan: $89.700
• Các hoạt động liên quan đến bảo hiểm khác: $80.090
• Công ty bảo hiểm sức khỏe và y tế trực tiếp: $78.530
• Công ty bảo hiểm trực tiếp (trừ bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe và y tế): $77.680
• Đại lý và môi giới bảo hiểm: $76.530

Dự báo nhu cầu việc làm của chuyên viên thẩm định bảo hiểm

Dự kiến, nhu cầu việc làm của Chuyên viên thẩm định bảo hiểm sẽ giảm 4% từ năm 2023 đến năm 2033.

Mặc dù tốc độ trăng tưởng việc làm giảm, dự kiến trung bình mỗi năm vẫn có khoảng 7.800 cơ hội việc làm cho vị trí Chuyên viên thẩm định bảo hiểm. Phần lớn các vị trí này phát sinh từ nhu cầu thay thế những người lao động chuyển sang các nghề khác hoặc rời khỏi lực lượng lao động, ví dụ như nghỉ hưu.

Cơ hội việc làm

Phần mềm thẩm định tự động cho phép việc xử lý đơn bảo hiểm ngày càng nhanh chóng hơn rất nhiều dẫn đến giảm nhu cầu về vị trí việc làm của Chuyên viên thẩm định bảo hiểm. Khi công nghệ này tiếp tục cải tiến và được áp dụng rộng rãi hơn trong ngành bảo hiểm, nhiều quyết định thẩm định sẽ được thực hiện tự động.

Tuy nhiên, vẫn cần có Chuyên viên thẩm định bảo hiểm để xem xét và cập nhật các tiêu chí điều khiển hệ thống tự động. Ngoài ra, chuyên môn phân tích của họ sẽ vẫn cần thiết trong các lĩnh vực cụ thể như bảo hiểm bồi thường cho người lao động, bảo hiểm hàng hải và bảo hiểm sức khỏe.

Nguồn: U.S. Bureau of Labor Statistics (Cục Thống kê lao động Mỹ)

(*) Tài liệu được lấy từ nguồn của Cục thống kê lao động Mỹ nên sẽ có những điểm khác biệt so với thị trường lao động Việt Nam, nhưng chúng tôi tin rằng những thông tin này vẫn sẽ là một nguồn tư liệu vô cùng bổ ích cho các bạn trẻ trong quá trình tìm hiểu thế giời ngành nghề từ đó đưa ra được những quyết định phù hợp với bản thân, thực tế xã hội, đặc biệt cho các quyết định chọn ngành nghề du học.

Để tìm hiểu về các cơ hội du học cũng như học bổng nghề THẨM ĐỊNH BẢO HIỂM, vui lòng liên hệ với SmartA để biết thêm thông tin chi tiết.

Du học SmartA – Nơi gửi trọn niềm tin du học

Hotline:

1. Du học châu Âu: 0969556827
2. Du học Canada, Mỹ, Singapore: 0988978384

-> Hotline/Zalo hỗ trợ tư vấn chung Miền Bắc & Miền Trung: 098 634 5518

-> Hotline/Zalo hỗ trợ tư vấn chung Miền Nam: 098 938 7836

Địa chỉ:

1. SmartA Hà Nội: Tầng 4, Toà nhà 169 Nguyễn Ngọc Vũ, Phường Trung Hoà,Quận Cầu Giấy, Hà Nội
2. SmartA TP. Hồ Chí Minh: Toà nhà Lim Tower 3, 29A Nguyễn Đình Chiểu, Phường Đa Kao, Quận 1, TP. Hồ Chí Minh
3. SmartA châu Âu: Lisdonagh, Bishop O’donnell Road, Galway, Ireland.
4. SmartA Canada: 1322 Rockland Ave, Victoria, BC V8S 1V6 Canada

Thông tin khác:

• Website: https://smarta.vn
• Email: marketing@smarta.vn / partners@smarta.vn