Chuyên viên tín dụng (Credit Officer)

Chuyên viên tín dụng (Credit Officer) có nhiệm vụ đánh giá, chấp nhận hoặc đề xuất phê duyệt các khoản vay cá nhân và doanh nghiệp. Triển vọng tăng trưởng ngành nghề 2023-2033 là 1%, thấp hơn mức tăng trung bình của tất cả các ngành nghề.

Link nguồn:  Loan Officers: Occupational Outlook Handbook: U.S. Bureau of Labor Statistics

Thông tin chung

Nhiệm vụ chính của chuyên viên tín dụng

Chuyên viên tín dụng thường thực hiện các công việc sau:

• Liên hệ với doanh nghiệp hoặc cá nhân để hỏi xem họ có nhu cầu vay vốn không
• Nói chuyện với người vay để thu thập thông tin và trả lời câu hỏi
• Giải thích cho người vay các loại khoản vay khác nhau và điều khoản của từng loại
• Thu thập, xác minh và phân tích thông tin tài chính của người vay, ví dụ như điểm tín dụng và thu nhập
• Xem xét hợp đồng vay để đảm bảo tuân thủ các quy định liên bang và tiểu bang
• Chấp nhận đơn vay hoặc chuyển lên ban quản lý để quyết định

Chuyên viên tín dụng sử dụng một quy trình gọi là quy trình thẩm định tín dụng để đánh giá liệu người vay có đủ điều kiện vay hay không. Sau khi thu thập và xác minh tất cả các tài liệu tài chính yêu cầu, chuyên viên tín dụng đánh giá thông tin để xác định nhu cầu vay và khả năng trả nợ của người vay. Hầu hết các công ty sử dụng phần mềm thẩm định để đưa ra khuyến nghị về khoản vay dựa trên tình trạng tài chính của người vay. Chuyên viên tín dụng xem xét kết quả của phần mềm cùng với đánh giá của họ về thông tin tài chính của người vay để đưa ra quyết định cuối cùng.

Công việc của chuyên viên tín dụng bao gồm các yếu tố về dịch vụ khách hàng và bán hàng. Ví dụ, họ thường trả lời câu hỏi và hướng dẫn khách hàng trong quá trình nộp đơn. Ngoài ra, nhiều chuyên viên tín dụng tiếp thị sản phẩm và dịch vụ của tổ chức cho vay và tích cực tìm kiếm khách hàng mới.

Các loại chuyên viên tín dụng phổ biến gồm:

• Chuyên viên tín dụng thương mại chuyên về các khoản vay cho doanh nghiệp, thường dùng để mua sắm vật tư và nâng cấp hoặc mở rộng hoạt động. Các khoản vay thương mại thường có giá trị lớn và phức tạp hơn các loại khoản vay khác. Một số khoản vay thương mại lớn và phức tạp đến mức không một ngân hàng nào có thể cung cấp toàn bộ số tiền được yêu cầu, và trong trường hợp này, chuyên viên tín dụng có thể phải làm việc với nhiều ngân hàng để tạo ra một gói vay tổng hợp.
• Chuyên viên tín dụng tiêu dùng chuyên về các khoản vay cho cá nhân để phục vụ nhiều mục đích khác nhau, ví dụ như mua xe hơi hoặc đóng học phí đại học. Đối với các khoản vay tiêu dùng đơn giản, quy trình thẩm định có thể hoàn toàn tự động. Tuy nhiên, chuyên viên tín dụng vẫn sẽ hướng dẫn người vay trong suốt quá trình. Một số tổ chức, thường là các ngân hàng nhỏ và các tổ chức tín dụng, dựa vào chuyên viên tín dụng để hoàn tất quy trình thẩm định thay vì sử dụng phần mềm.
• Chuyên viên tín dụng thế chấp chuyên về các khoản vay dùng để mua bất động sản (nhà đất và các công trình). Họ xử lý các khoản vay cho cả hoạt động mua bán doanh nghiệp và mua nhà ở. Thường thì những chuyên viên này sẽ tìm kiếm khách hàng, do đó đòi hỏi họ phải xây dựng mối quan hệ với các công ty bất động sản và các nguồn khác có thể giới thiệu khách hàng tiềm năng.

Trong ba lĩnh vực này, một số chuyên viên tín dụng chuyên về công đoạn cụ thể của quy trình vay:

• Chuyên viên thu hồi nợ liên hệ với người vay khi họ không thực hiện các khoản thanh toán. Họ làm việc với người vay để tìm cách duy trì thanh toán. Nếu người vay tiếp tục không thanh toán đối với các khoản vay có tài sản thế chấp, như nhà ở hoặc xe hơi, những chuyên viên này sẽ bắt đầu quy trình thu hồi tài sản và bán nó để trả nợ.
• Chuyên viên thẩm định tín dụng chuyên về đánh giá khả năng tín dụng của khách hàng. Họ thu thập, xác minh và đánh giá thông tin tài chính mà khách hàng cung cấp trong đơn vay và sau đó sử dụng phần mềm thẩm định tín dụng để đưa ra khuyến nghị.

Tình hình việc làm và môi trường làm việc của chuyên viên tín dụng

Trong năm 2023, có khoảng 334.100 vị trí việc làm cho chuyên viên tín dụng. Các ngành có nhu cầu tuyển dụng nhiều nhất cho vị trí chuyên viên tín dụng bao gồm:

• Hoạt động trung gian tín dụng và các hoạt động liên quan: 80% (bao gồm các ngân hàng thương mại, tổ chức tiết kiệm và công ty thế chấp)
• Quản lý công ty và doanh nghiệp: 3%
• Đại lý ô tô: 3%

Chuyên viên tín dụng chuyên về các khoản vay tiêu dùng thường làm việc tại văn phòng. Chuyên viên tín dụng thế chấp và thương mại có thể làm việc bên ngoài văn phòng và gặp gỡ khách hàng tại nhà hoặc doanh nghiệp của họ.

Lịch làm việc

Hầu hết các chuyên viên tín dụng làm việc toàn thời gian và một số làm việc hơn 40 giờ mỗi tuần.

Yêu cầu về học vấn và kỹ năng của  chuyên viên tín dụng

Chuyên viên tín dụng thường được yêu cầu có bằng cử nhân và được đào tạo trong quá trình làm việc. Chuyên viên tín dụng thế chấp yêu cầu phải có giấy phép.

Trình độ học vấn

Chuyên viên tín dụng thường được yêu cầu có bằng cử nhân, trong các lĩnh vực như kinh doanh hoặc tài chính. Do chuyên viên tín dụng thương mại phải phân tích tình hình tài chính của các doanh nghiệp nộp đơn vay vốn nên họ cần hiểu rõ về chuyên ngành kế toán doanh nghiệp, bao gồm việc đọc được báo cáo tài chính.

Một số ứng viên có thể bắt đầu công việc mà không cần bằng cử nhân nếu họ có kinh nghiệm làm việc liên quan, ví dụ như trong ngân hàng, dịch vụ khách hàng hoặc bán hàng. Các tổ chức chuyên về một số lĩnh vực nhất định thường ưu tiên ứng viên có kinh nghiệm trong các lĩnh vực đó. Ví dụ, các công ty thế chấp có thể ưu tiên tuyển dụng ứng viên có kinh nghiệm về thế chấp nhà hoặc bất động sản.

Đào tạo

Sau khi được tuyển dụng, chuyên viên tín dụng thường được đào tạo trong quá trình làm việc. Quá trình đào tạo này có thể là sự kết hợp giữa đào tạo chính thức do công ty tài trợ và đào tạo không chính thức trong vài tháng đầu làm việc.

Giấy phép, Chứng chỉ và Đăng ký

Chuyên viên tín dụng thế chấp phải có giấy phép Mortgage Loan Originator (MLO). Để có giấy phép, họ phải hoàn thành các khóa học trước khi cấp phép, vượt qua một kỳ thi cấp quốc gia và trải qua các kiểm tra về lý lịch và tín dụng. Giấy phép phải được gia hạn hàng năm, và mỗi tiểu bang có thể có các yêu cầu bổ sung.

Một số hiệp hội ngân hàng, bao gồm Hiệp hội Ngân hàng Mỹ (American Bankers Association) và Hiệp hội Chuyên viên Thế chấp (Mortgage Bankers Association), cũng như nhiều trường học, cung cấp các khóa học, chương trình đào tạo hoặc cấp chứng chỉ cho chuyên viên tín dụng. Mặc dù không bắt buộc, chứng chỉ thể hiện sự cam kết và chuyên môn, do đó có thể nâng cao cơ hội việc làm của ứng viên.

Những phẩm chất quan trọng

• Kỹ năng ra quyết định. Chuyên viên tín dụng phải đánh giá thông tin tài chính của ứng viên và quyết định có chấp nhận khoản vay hay không.
• Chú ý đến chi tiết. Thông tin trên đơn vay ảnh hưởng đến khả năng sinh lời của khoản vay, vì vậy chuyên viên tín dụng cần chú ý đến từng chi tiết.
• Tinh thần chủ động. Chuyên viên tín dụng có thể đóng vai trò như người bán hàng trong việc quảng bá tổ chức cho vay của mình, vì vậy họ phải liên hệ với các cá nhân và doanh nghiệp để xác định nhu cầu vay vốn.
• Kỹ năng giao tiếp. Chuyên viên tín dụng cần có khả năng hướng dẫn khách hàng qua quy trình đăng ký và trả lời các câu hỏi của họ.

Thu nhập của chuyên viên tín dụng

Theo dữ liệu ghi nhận trong tháng 5 năm 2023, mức lương trung vị hàng năm của chuyên viên tín dụng là $69.990. Lương trung vị là mức lương mà một nửa số lao động trong một ngành kiếm được cao hơn mức đó và nửa còn lại kiếm được ít hơn. Trong đó, nhóm 10% có thu nhập thấp nhất kiếm được ít hơn $37.020 và nhóm 10% có thu nhập cao nhất kiếm được nhiều hơn $139.470.

Cũng theo dữ liệu ghi nhận trong tháng 5 năm 2023, mức lương trung vị hàng năm của chuyên viên tín dụng trong các ngành hàng đầu như sau:

• Đại lý ô tô: $100.210
• Quản lý công ty và doanh nghiệp: $76.570
• Hoạt động trung gian tín dụng và các hoạt động liên quan: $66.900

Mức lương của chuyên viên tín dụng thay đổi đáng kể tùy theo nhà tuyển dụng. Một số chuyên viên tín dụng được trả lương cố định; người khác nhận lương theo hoa hồng. Chuyên viên tín dụng được trả lương hoa hồng thường nhận một mức lương cơ bản cộng với phần hoa hồng cho các khoản vay họ thực hiện. Chuyên viên tín dụng cũng có thể nhận thêm hoa hồng hoặc tiền thưởng dựa trên số lượng khoản vay họ thực hiện hoặc hiệu suất của các khoản vay đó.

Dự báo nhu cầu việc làm của chuyên viên tín dụng

Dự kiến, nhu cầu việc làm của chuyên viên tín dụng sẽ tăng 1% từ năm 2023 đến năm 2033, chậm hơn mức trung bình của tất cả các ngành nghề.

Mặc dù mức tăng trưởng việc làm bị hạn chế, trung bình mỗi năm dự kiến vẫn sẽ có khoảng 22.900 cơ hội việc làm cho chuyên viên tín dụng. Phần lớn các vị trí này phát sinh từ nhu cầu thay thế những người lao động chuyển sang các nghề khác hoặc rời khỏi lực lượng lao động, ví dụ như nghỉ hưu.

Cơ hội việc làm

Trong tương lai nhu cầu về vị trí chuyên viên tín dụng sẽ vẫn có, khi cả doanh nghiệp và cá nhân đều tìm kiếm tín dụng để phục vụ cho các khoản đầu tư thương mại và chi tiêu cá nhân. Chuyên viên tín dụng vẫn sẽ cần thiết để đánh giá khả năng tín dụng của người vay và xác định khoản vay sẽ được hoàn trả đầy đủ và đúng hạn.

Tuy nhiên, sự suy giảm của các chi nhánh ngân hàng và việc sử dụng công nghệ nâng cao năng suất trong quy trình xử lý khoản vay được dự kiến sẽ làm chậm lại quá trình tăng trưởng việc làm cho vị trí chuyên viên tín dụng.

Nguồn: U.S. Bureau of Labor Statistics (Cục Thống kê lao động Mỹ)

(*) Tài liệu được lấy từ nguồn của Cục thống kê lao động Mỹ nên sẽ có những điểm khác biệt so với thị trường lao động Việt Nam, nhưng chúng tôi tin rằng những thông tin này vẫn sẽ là một nguồn tư liệu vô cùng bổ ích cho các bạn trẻ trong quá trình tìm hiểu thế giời ngành nghề từ đó đưa ra được những quyết định phù hợp với bản thân, thực tế xã hội, đặc biệt cho các quyết định chọn ngành nghề du học.

Để tìm hiểu về các cơ hội du học cũng như học bổng nghề CHUYÊN VIÊN TÍN DỤNG, vui lòng liên hệ với SmartA để biết thêm thông tin chi tiết.

Du học SmartA – Nơi gửi trọn niềm tin du học

Hotline:

1. Du học châu Âu: 0969556827
2. Du học Canada, Mỹ, Singapore: 0988978384

-> Hotline/Zalo hỗ trợ tư vấn chung Miền Bắc & Miền Trung: 098 634 5518

-> Hotline/Zalo hỗ trợ tư vấn chung Miền Nam: 098 938 7836

Địa chỉ:

1. SmartA Hà Nội: Tầng 4, Toà nhà 169 Nguyễn Ngọc Vũ, Phường Trung Hoà,Quận Cầu Giấy, Hà Nội
2. SmartA TP. Hồ Chí Minh: Toà nhà Lim Tower 3, 29A Nguyễn Đình Chiểu, Phường Đa Kao, Quận 1, TP. Hồ Chí Minh
3. SmartA châu Âu: Lisdonagh, Bishop O’donnell Road, Galway, Ireland.
4. SmartA Canada: 1322 Rockland Ave, Victoria, BC V8S 1V6 Canada

Thông tin khác:

• Website: https://smarta.vn
• Email: marketing@smarta.vn / partners@smarta.vn