Chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân (Personal Financial Advisor)

Chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân (Personal Financial Advisor) cung cấp lời khuyên về đầu tư, bảo hiểm, thế chấp, lập kế hoạch di sản, thuế và hưu trí để giúp cá nhân quản lý tài chính của mình. Triển vọng tăng trưởng ngành nghề 2023-2033 là 17%, nhanh hơn nhiều mức tăng trung bình của tất cả các ngành nghề.

Link nguồn:  Personal financial advisors: Occupational Outlook Handbook: U.S. Bureau of Labor Statistics

Thông tin chung

Nhiệm vụ chính của chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân

Chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân thường thực hiện các công việc sau:

• Gặp gỡ khách hàng để thảo luận về mục tiêu tài chính của họ
• Giải thích cho khách hàng tiềm năng về các loại dịch vụ tài chính mà đơn vị cung cấp
• Hướng dẫn khách hàng và trả lời các câu hỏi về các lựa chọn đầu tư và rủi ro tiềm ẩn
• Đề xuất các khoản đầu tư cho khách hàng hoặc lựa chọn đầu tư thay mặt họ
• Giúp khách hàng lập kế hoạch cho các trường hợp cụ thể, chẳng hạn như giáo dục hoặc hưu trí
• Giám sát tài khoản của khách hàng và xác định xem có cần thay đổi gì để cải thiện hiệu suất tài chính hoặc thích ứng với các thay đổi trong cuộc sống, chẳng hạn như kết hôn hoặc sinh con
• Nghiên cứu các cơ hội đầu tư

Chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân đánh giá nhu cầu tài chính của từng cá nhân và giúp họ đưa ra quyết định về đầu tư (chẳng hạn như cổ phiếu và trái phiếu), quyết định liên quan luật thuế và bảo hiểm. Họ giúp khách hàng lập kế hoạch cho các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn, chẳng hạn như lập ngân sách cho chi phí giáo dục và tiết kiệm cho hưu trí thông qua đầu tư. Họ đầu tư tiền của khách hàng dựa trên các quyết định của khách hàng và cũng có thể cung cấp lời khuyên liên quan đến thuế hoặc bán bảo hiểm.

Mặc dù hầu hết các chuyên viên tư vấn đưa ra lời khuyên về nhiều chủ đề, một số sẽ chuyên về các lĩnh vực như hưu trí hoặc quản lý rủi ro (đánh giá sự sẵn sàng của nhà đầu tư trong việc chấp nhận rủi ro và điều chỉnh các khoản đầu tư phù hợp).

Nhiều chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân dành nhiều thời gian để tiếp thị dịch vụ của mình và gặp gỡ khách hàng tiềm năng thông qua hội thảo hoặc tham gia vào mạng lưới kinh doanh và xã hội.

Sau khi đã đầu tư cho một khách hàng, chuyên viên tư vấn và khách hàng sẽ nhận được các báo cáo đầu tư thường xuyên. Chuyên viên tư vấn theo dõi các khoản đầu tư của khách hàng và thường gặp mặt khách hàng ít nhất mỗi năm một lần để cập nhật thông tin về các cơ hội đầu tư và điều chỉnh kế hoạch tài chính dựa trên tình hình của khách hàng hoặc những thay đổi trong các lựa chọn đầu tư.

Nhiều chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân có giấy phép mua và bán trực tiếp các sản phẩm tài chính, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, niên kim và bảo hiểm. Tùy thuộc vào thỏa thuận với khách hàng, chuyên viên tư vấn có thể được phép đưa ra quyết định về việc mua và bán cổ phiếu và trái phiếu thay mặt khách hàng.

Tình hình việc làm và môi trường làm việc của chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân

Trong năm 2023 có khoảng 321.000 vị trí việc làm cho chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân. Các ngành có nhu cầu tuyển dụng nhiều nhất cho vị trí chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân bao gồm:

• Chứng khoán, hợp đồng hàng hóa, hoạt động đầu tư tài chính khác và các hoạt động liên quan: 60%
• Hoạt động trung gian tín dụng và các hoạt động liên quan: 16%
• Ngành bảo hiểm và hoạt động liên quan: 3%
• Dịch vụ chuyên nghiệp, khoa học và kỹ thuật: 3%

Chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân thường làm việc tại văn phòng. Một số cũng sẽ đi công tác để tham dự hội nghị, giảng dạy các hội thảo tài chính vào buổi tối và tham gia các sự kiện kết nối để thu hút thêm khách hàng.

Lịch làm việc

Hầu hết chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân làm việc toàn thời gian và một số làm việc hơn 40 giờ mỗi tuần. Họ cũng có thể tham dự các cuộc họp vào buổi tối và cuối tuần để gặp gỡ khách hàng tiềm năng hoặc hiện tại.

Yêu cầu về học vấn và kỹ năng của chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân

Chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân thường được yêu cầu có bằng cử nhân để có thể làm việc. Chuyên viên có bằng thạc sĩ và chứng chỉ liên quan có thể tăng cơ hội thăng tiến.

Trình độ học vấn

Chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân thường yêu cầu có bằng cử nhân, mặc dù các nhà tuyển dụng thường không yêu cầu một chuyên ngành cụ thể. Tuy nhiên, các ngành học phổ biến bao gồm kinh doanh, khoa học xã hội hoặc toán học. Các khóa học về đầu tư, thuế, lập kế hoạch di sản và quản lý rủi ro có thể cũng rất hữu ích.

Đào tạo

Sau khi được tuyển dụng, chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân thường được đào tạo trong quá trình làm việc để đạt được năng lực cần thiết. Trong thời gian này, chuyên viên mới làm việc dưới sự giám sát của các chuyên viên cao cấp và học cách xây dựng mạng lưới khách hàng, phát triển danh mục đầu tư và thực hiện các nhiệm vụ khác. Quá trình đào tạo này thường kéo dài hơn một năm.

Giấy phép, Chứng chỉ và Đăng ký

Chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân trực tiếp mua hoặc bán cổ phiếu, trái phiếu, hoặc hợp đồng bảo hiểm, cung cấp lời khuyên đầu tư cụ thể, có thể cần một số giấy phép tùy thuộc vào các sản phẩm mà họ tư vấn. Ngoài yêu cầu phải có các giấy phép đó, chuyên viên tại các công ty nhỏ quản lý đầu tư của khách hàng phải được đăng ký với cơ quan quản lý của tiểu bang, còn chuyên viên tại các công ty lớn phải được đăng ký với Ủy ban Chứng khoán và Sàn giao dịch Hoa Kỳ (SEC). Chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân chọn bán bảo hiểm cần có giấy phép do các hội đồng tiểu bang cấp. Thông tin về yêu cầu của các hội đồng cấp phép tiểu bang đối với chuyên viên tư vấn đầu tư có thể được tìm thấy từ Hiệp hội Quản trị Chứng khoán Bắc Mỹ (NASAA).

Những chứng chỉ đó có thể nâng cao danh tiếng của chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân và giúp thu hút khách hàng mới. Hội đồng Tiêu chuẩn Chuyên viên Tài chính Chứng nhận cung cấp chứng chỉ Chuyên viên Tài chính Chứng nhận (CFP). Để nhận được chứng chỉ này, chuyên viên phải có bằng cử nhân, hoàn thành khóa học về lập kế hoạch tài chính thông qua Chương trình Đăng ký CFP, có kinh nghiệm làm việc liên quan, vượt qua kỳ thi và cam kết tuân thủ quy tắc đạo đức.

Cơ hội thăng tiến

Bằng thạc sĩ trong các lĩnh vực như tài chính hoặc quản trị kinh doanh có thể tăng cơ hội thăng tiến của chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân trở thành nhà quản lý tài chính cũng như cơ hội thu hút khách hàng mới.

Những phẩm chất quan trọng

• Kỹ năng phân tích. Khi xác định danh mục đầu tư cho khách hàng, chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân phải có khả năng đánh giá nhiều thông tin, bao gồm xu hướng kinh tế, thay đổi quy định và mức độ sẵn sàng của khách hàng với các quyết định rủi ro.
• Kỹ năng giao tiếp giữa. Một phần quan trọng của công việc chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân là tạo cảm giác thoải mái cho khách hàng. Họ phải thiết lập lòng tin và phản hồi tốt với các câu hỏi và mối quan tâm của khách hàng.
• Kỹ năng toán học. Chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân cần làm việc thành thạo với số liệu để xác định số tiền đầu tư, xem xét sự tăng hoặc giảm của số tiền đó theo thời gian và cách phân bổ danh mục đầu tư.
• Kỹ năng bán hàng. Để mở rộng cơ sở khách hàng, chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân phải thuyết phục và kiên trì khi tiếp thị dịch vụ của mình.
• Kỹ năng diễn đạt. Chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân tương tác với khách hàng hàng ngày. Họ phải có khả năng giải thích các khái niệm tài chính phức tạp một cách dễ hiểu cho khách hàng.

Thu nhập của chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân

Theo dữ liệu ghi nhận trong tháng 5 năm 2023, mức lương trung vị hàng năm của chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân là $99.580. Lương trung vị là mức lương mà một nửa số lao động trong một ngành kiếm được cao hơn mức đó và nửa còn lại kiếm được ít hơn. Trong đó, nhóm 10% có thu nhập thấp nhất kiếm được ít hơn $48.730 và nhóm 10% có thu nhập cao nhất kiếm được nhiều hơn $239.200.

Cũng theo dữ liệu ghi nhận trong tháng 5 năm 2023, mức lương trung vị hàng năm của chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân trong các ngành hàng đầu như sau:

• Chứng khoán, hợp đồng hàng hóa, hoạt động đầu tư tài chính khác và các hoạt động liên quan: $104.120
• Hoạt động trung gian tín dụng và các hoạt động liên quan: $81.140
• Ngành bảo hiểm và hoạt động liên quan: $79.770
• Dịch vụ chuyên nghiệp, khoa học và kỹ thuật: $74.330

Chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân làm việc cho các công ty dịch vụ tài chính thường được trả lương cộng thêm tiền thưởng. Phần lương sẽ bao gồm phần hoa hồng, phần thưởng và lương năng suất nhưng không bao gồm phần lương ngoài năng suất.

Chuyên viên làm việc cho các công ty đầu tư tài chính hoặc công ty lập kế hoạch tài chính hoặc những người tự kinh doanh có thể kiếm tiền từ công việc của mình theo hai cách: hoặc là tính phí cố định hoặc lấy hoa hồng từ các sản phẩm tài chính mà họ bán.

Dự báo nhu cầu việc làm của chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân

Dự kiến, nhu cầu việc làm của chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân sẽ tăng 17% từ năm 2023 đến năm 2033, nhanh hơn nhiều so với mức trung bình của tất cả các ngành nghề. Trung bình mỗi năm sẽ có khoảng 27.000 cơ hội việc làm cho chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân. Phần lớn các vị trí này phát sinh từ nhu cầu thay thế những người lao động chuyển sang các nghề khác hoặc rời khỏi lực lượng lao động, ví dụ như nghỉ hưu.

Cơ hội việc làm

Yếu tố chính thúc đẩy sự tăng trưởng việc làm của nghề chuyên viên tư vấn phân tích tài chính là do sự già hóa dân số. Khi số lượng lớn người thuộc thế hệ “bùng nổ trẻ em (baby boomer)”, là những người lớn tuổi sinh ra trong khoảng từ năm 1946 đến 1964), tiếp tục nghỉ hưu, họ có khả năng sẽ phải tìm kiếm lời khuyên lập kế hoạch từ các chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân. Ngoài ra, tuổi thọ kéo dài sẽ dẫn đến các giai đoạn hưu trí lâu hơn, làm tăng nhu cầu về dịch vụ lập kế hoạch tài chính.

Bên cạnh đó, sự thay thế các kế hoạch lương hưu truyền thống bằng tài khoản hưu trí cá nhân dự kiến sẽ tiếp tục gia tăng. Trước đây, nhiều người nhận được khoản lương hưu xác định khi nghỉ hưu, nhưng hầu hết các công ty hiện nay không còn cung cấp các kế hoạch này. Vì vậy, cá nhân phải tự tiết kiệm và đầu tư cho hưu trí, làm tăng nhu cầu về chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân.

Sự xuất hiện của “cố vấn tự động” (robo-advisors), các chương trình máy tính cung cấp lời khuyên đầu tư tự động dựa trên thông tin người dùng, có thể phần nào làm giảm nhu cầu về chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân. Tuy nhiên, tác động của công nghệ này sẽ bị hạn chế khi người tiêu dùng tiếp tục tìm đến các cố vấn con người để nhận được lời khuyên đầu tư phức tạp và chuyên sâu hơn trong thời gian tới.

Nguồn: U.S. Bureau of Labor Statistics (Cục Thống kê lao động Mỹ)

(*) Tài liệu được lấy từ nguồn của Cục thống kê lao động Mỹ nên sẽ có những điểm khác biệt so với thị trường lao động Việt Nam, nhưng chúng tôi tin rằng những thông tin này vẫn sẽ là một nguồn tư liệu vô cùng bổ ích cho các bạn trẻ trong quá trình tìm hiểu thế giời ngành nghề từ đó đưa ra được những quyết định phù hợp với bản thân, thực tế xã hội, đặc biệt cho các quyết định chọn ngành nghề du học.

Để tìm hiểu về các cơ hội du học cũng như học bổng nghề CHUYÊN VIÊN TƯ VẤN TÀI CHÍNH CÁ NHÂN, vui lòng liên hệ với SmartA để biết thêm thông tin chi tiết.

Du học SmartA – Nơi gửi trọn niềm tin du học

Hotline:

1. Du học châu Âu: 0969556827
2. Du học Canada, Mỹ, Singapore: 0988978384

-> Hotline/Zalo hỗ trợ tư vấn chung Miền Bắc & Miền Trung: 098 634 5518

-> Hotline/Zalo hỗ trợ tư vấn chung Miền Nam: 098 938 7836

Địa chỉ:

1. SmartA Hà Nội: Tầng 4, Toà nhà 169 Nguyễn Ngọc Vũ, Phường Trung Hoà,Quận Cầu Giấy, Hà Nội
2. SmartA TP. Hồ Chí Minh: Toà nhà Lim Tower 3, 29A Nguyễn Đình Chiểu, Phường Đa Kao, Quận 1, TP. Hồ Chí Minh
3. SmartA châu Âu: Lisdonagh, Bishop O’donnell Road, Galway, Ireland.
4. SmartA Canada: 1322 Rockland Ave, Victoria, BC V8S 1V6 Canada

Thông tin khác:

• Website: https://smarta.vn
• Email: marketing@smarta.vn / partners@smarta.vn