Chuyên viên tư vấn tín dụng (Credit Consultant)

Chuyên viên tư vấn tín dụng (Credit Consultant) tư vấn và giáo dục cá nhân hoặc tổ chức về cách quản lý và tiếp cận nợ. Họ cũng có thể cung cấp hướng dẫn về các vấn đề tín dụng và về lập ngân sách, thế chấp hoặc các gói hỗ trợ tài chính cho sinh viên. Triển vọng tăng trưởng ngành nghề 2023-2033 là 5%, bằng mức tăng trung bình của tất cả các ngành nghề.

Link nguồn:  Credit Counselors: Occupational Outlook Handbook: U.S. Bureau of Labor Statistics

Thông tin chung

Nhiệm vụ chính của chuyên viên tư vấn tín dụng

Chuyên viên tư vấn tín dụng thường thực hiện các công việc sau:

• Phỏng vấn khách hàng qua điện thoại hoặc trực tiếp để thu thập thông tin tài chính.
• Giải thích dịch vụ hoặc chính sách cho khách hàng, ví dụ như cách quản lý nợ.
• Giúp khách hàng hiểu nghĩa vụ liên quan đến các lựa chọn hỗ trợ tài chính cho giáo dục sau trung học cơ sở.
• Tư vấn cho khách hàng lập kế hoạch trả nợ của sinh viên.
• Đánh giá tình hình tài chính tổng thể của khách hàng, bao gồm thu nhập, tài sản, nợ và chi phí.
• Tính toán thu nhập khả dụng của khách hàng để lập kế hoạch quản lý nợ, lên ngân sách và ưu tiên nghĩa vụ nợ và trả nợ.
• Chuẩn bị tài liệu viết để lập hợp đồng hoặc truyền đạt các khuyến nghị tài chính cho khách hàng.

Chuyên viên tư vấn tín dụng hướng dẫn cho khách hàng hiểu, chấp nhận và trả nợ liên quan đến tín dụng, khoản vay và các hợp đồng tài chính tương tự. Chuyên viên tư vấn tín dụng có thể giải thích các lựa chọn khác nhau và nói cho khách hàng hiểu về chi phí ngắn hạn và dài hạn của các khoản vay. Chuyên viên tư vấn tín dụng cũng thông báo cho khách hàng về hậu quả của việc không thanh toán nợ, ví dụ như phá sản hoặc tịch thu nhà.

Chuyên viên tư vấn tín dụng tư vấn cho khách hàng về cách đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của mình. Ví dụ, việc ưu tiên trả nợ có thể bao gồm việc xem xét cách thay đổi trong hoàn cảnh cá nhân hoặc tài chính ảnh hưởng đến chi tiêu hoặc ngân sách. Các tư vấn viên có thể thay mặt cho khách hàng đàm phán với bên cho vay để sắp xếp, điều chỉnh việc thanh toán, ví dụ như thông qua việc giảm lãi suất hoặc gia hạn thời gian trả nợ. Họ cũng có thể giới thiệu khách hàng đến các dịch vụ xã hội hoặc tổ chức cộng đồng để nhận giúp đỡ về thực phẩm, y tế và các nhu cầu cơ bản khác.

Một số chuyên viên tư vấn tín dụng sẽ chuyên về một lĩnh vực hướng dẫn cụ thể. Ví dụ, các chuyên viên tư vấn nhà ở sẽ tư vấn cho khách hàng về hợp đồng cho thuê, quyền sở hữu nhà, phòng ngừa tịch thu, và các vấn đề nhà ở khác. Các chuyên viên tư vấn hỗ trợ tài chính sinh viên sẽ giúp sinh viên xin, chọn và chấp nhận các khoản vay, trợ cấp, học bổng và các giải thưởng khác để chi trả cho việc học đại học.

Tình hình việc làm và môi trường làm việc của chuyên viên tư vấn tín dụng

Trong năm 2023 có khoảng 31.800 vị trí việc làm cho chuyên viên tư vấn tín dụng. Những ngành có nhu cầu tuyển dụng nhiều nhất cho vị trí chuyên viên tư vấn tín dụng bao gồm:

• Các trường cao đẳng, đại học, trường chuyên tư nhân: 22%
• Các trường cao đẳng, đại học và trường chuyên công lập: 15%
• Tổ chức trung gian tín dụng và hoạt động liên quan (5221,3): 7%
• Các bệnh viện đa khoa và phẫu thuật tư nhân: 6%
• Các trường cao đẳng địa phương: 6%

Chuyên viên tư vấn tín dụng thường làm việc trong môi trường văn phòng. Công việc của họ có thể căng thẳng vào những lúc nhất định, ví dụ như khi phải quản lý nhiều tài khoản cùng một lúc hoặc theo dõi các thời hạn.

Lịch làm việc

Hầu hết các chuyên viên tư vấn tín dụng làm việc toàn thời gian. Họ thường làm việc trong giờ hành chính tiêu chuẩn nhưng có thể cần làm việc vào buổi tối hoặc cuối tuần để gặp gỡ khách hàng.

Yêu cầu về học vấn và kỹ năng của chuyên viên tư vấn tín dụng

Chuyên viên tư vấn tín dụng thường cần có bằng cử nhân để được tuyển dụng. Các ứng viên có bằng tốt nghiệp trung học có thể đủ điều kiện cho một số công việc, nhưng thường thì nhà tuyển dụng ưu tiên những người có bằng cấp.

Trình độ học vấn

Các chuyên viên tư vấn tín dụng thường được yêu cầu có bằng cử nhân, thường trong các lĩnh vực như kinh doanh, tài chính hoặc tâm lý học. Những ứng viên có bằng tốt nghiệp trung học có thể đủ điều kiện cho một số vị trí, ngay cả khi nhà tuyển dụng ưu tiên người có bằng cấp.

Các chuyên viên tư vấn tín dụng tiềm năng có thể bắt đầu chuẩn bị từ khi học phổ thông trung học bằng cách tham gia lớp học các môn như tiếng Anh, toán học và tài chính cá nhân.

Sau khi được tuyển dụng, các chuyên viên tư vấn tín dụng thường cần từ vài tháng đến một năm được đào tạo trong quá trình làm việc để đạt được năng lực. Trong thời gian đào tạo này, các tư vấn viên mới sẽ làm việc với các tư vấn viên có kinh nghiệm hơn để học cách xây dựng mối quan hệ với khách hàng và thực hiện các nhiệm vụ khác.

Giấy phép, Chứng chỉ và Đăng ký

Các nhà tuyển dụng có thể ưu tiên hoặc yêu cầu chứng chỉ cho các chuyên viên tư vấn tín dụng. Một số chứng chỉ là chung, ví dụ như chứng chỉ được cấp bởi Hiệp hội quốc gia các tư vấn viên tín dụng được chứng nhận (National Association of Certified Credit Counselors). Một số chứng chỉ khác chuyên cho một lĩnh vực chuyên môn, ví dụ như Chứng chỉ Tư vấn Nhà ở của Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị Hoa Kỳ U.S. (Department of Housing and Urban Development).

Những phẩm chất quan trọng

• Kỹ năng phân tích: Các chuyên viên tư vấn tín dụng phải có khả năng đánh giá thu nhập, chi tiêu và thông tin tài chính khác của từng khách hàng.
• Chú ý đến chi tiết: Các chuyên viên tư vấn tín dụng thường cần quản lý nhiều tài khoản khách hàng cùng một lúc và phải có tổ chức để đảm bảo độ chính xác.
• Kỹ năng giao tiếp: Các chuyên viên tư vấn tín dụng phải giải thích các khái niệm tài chính phức tạp theo cách mà khách hàng hiểu được. Họ cũng có thể làm trung gian trong các cuộc thương lượng giữa khách hàng và các nhà thu nợ.
• Kỹ năng ra quyết định: Các chuyên viên tư vấn tín dụng phải xác định cách tiếp cận tốt nhất cho khách hàng của họ nhằm giảm nợ và tăng cơ hội tín dụng.
• Kỹ năng giao tiếp: Các tư vấn viên phải thiết lập mối quan hệ với khách hàng và phản hồi một cách chu đáo đối với thắc mắc và mối quan tâm của họ.
• Kỹ năng giải quyết vấn đề: Các chuyên viên tư vấn tín dụng phải có khả năng giúp khách hàng lập kế hoạch quản lý nợ tùy chỉnh.

Thu nhập của chuyên viên tư vấn tín dụng

Theo dữ liệu ghi nhận trong tháng 5 năm 2023, mức lương trung vị hàng năm của tư vấn viên tín dụng là $48.570. Lương trung vị là mức lương mà một nửa số lao động trong một ngành kiếm được cao hơn mức đó và nửa còn lại kiếm được ít hơn. Trong đó, nhóm 10% có thu nhập thấp nhất kiếm được ít hơn $37.460 và nhóm 10% có thu nhập cao nhất kiếm được nhiều hơn $75.030.

Theo dữ liệu ghi nhận trong tháng 5 năm 2023, mức lương trung vị hàng năm cho tư vấn viên tín dụng trong các ngành hàng đầu như sau:

• Các trường cao đẳng địa phương: $57.530
• Tổ chức trung gian tín dụng và hoạt động liên quan: $52.390
• Các trường cao đẳng, đại học và trường chuyên tư nhân: $49.600
• Các trường cao đẳng, đại học và trường chuyên công lập: $49.270
• Bệnh viện đa khoa và phẫu thuật tư nhân: $47.320

Dự báo nhu cầu việc làm của chuyên viên tư vấn tín dụng

Dự kiến, nhu cầu việc làm của chuyên viên tư vấn viên tín dụng sẽ tăng trưởng 5% từ năm 2023 đến 2033, tương đương với mức trung bình cho tất cả các nghề nghiệp. Trung bình mỗi năm sẽ có khoảng 2.300 cơ hội việc làm cho chuyên viên tư vấn viên tín dụng. Phần lớn các vị trí này phát sinh từ nhu cầu thay thế những người lao động chuyển sang các nghề khác hoặc rời khỏi lực lượng lao động, ví dụ như nghỉ hưu.

Cơ hội việc làm

Thực tế nhu cầu quản lý nợ của cá nhân và doanh nghiệp vẫn cao nên dẫn đến đẩy mạnh nhu cầu của nghề chuyên viên tư vấn viên tín dụng. Người tiêu dùng sẽ tiếp tục cần những tư vấn viên này để hỗ trợ họ lập kế hoạch trả nợ, thương lượng với các đơn vị cho vay và quản lý mục tiêu ngân sách của họ. Vẫn sẽ cần đến các chuyên viên tư vấn tín dụng để lên kế hoạch quản lý nợ nhằm giúp người tiêu dùng thanh toán nhiều khoản nợ khác nhau, bao gồm khoản vay sinh viên, thẻ tín dụng và thế chấp.

Tuy nhiên, phần mềm tự động hóa cũng giúp cải thiện năng suất làm công việc này và có thể làm giảm tốc độ tăng trưởng nhu cầu việc làm trong thập kỷ tới.

Nguồn: U.S. Bureau of Labor Statistics (Cục Thống kê lao động Mỹ)

(*) Tài liệu được lấy từ nguồn của Cục thống kê lao động Mỹ nên sẽ có những điểm khác biệt so với thị trường lao động Việt Nam, nhưng chúng tôi tin rằng những thông tin này vẫn sẽ là một nguồn tư liệu vô cùng bổ ích cho các bạn trẻ trong quá trình tìm hiểu thế giời ngành nghề từ đó đưa ra được những quyết định phù hợp với bản thân, thực tế xã hội, đặc biệt cho các quyết định chọn ngành nghề du học.

Để tìm hiểu về các cơ hội du học cũng như học bổng nghề CHUYÊN VIÊN TƯ VẤN TÍN DỤNG, vui lòng liên hệ với SmartA để biết thêm thông tin chi tiết.

Du học SmartA – Nơi gửi trọn niềm tin du học

Hotline:

1. Du học châu Âu: 0969556827
2. Du học Canada, Mỹ, Singapore: 0988978384

-> Hotline/Zalo hỗ trợ tư vấn chung Miền Bắc & Miền Trung: 098 634 5518

-> Hotline/Zalo hỗ trợ tư vấn chung Miền Nam: 098 938 7836

Địa chỉ:

1. SmartA Hà Nội: Tầng 4, Toà nhà 169 Nguyễn Ngọc Vũ, Phường Trung Hoà,Quận Cầu Giấy, Hà Nội
2. SmartA TP. Hồ Chí Minh: Toà nhà Lim Tower 3, 29A Nguyễn Đình Chiểu, Phường Đa Kao, Quận 1, TP. Hồ Chí Minh
3. SmartA châu Âu: Lisdonagh, Bishop O’donnell Road, Galway, Ireland.
4. SmartA Canada: 1322 Rockland Ave, Victoria, BC V8S 1V6 Canada

Thông tin khác:

• Website: https://smarta.vn
• Email: marketing@smarta.vn / partners@smarta.vn